【最強の投資戦略】ポイント×インデックス投資の最強コンビで賢くお金を増やす！｜002

はじめに

こんにちは！マネーハック総研のヨウです。20代〜30代の若い世代の皆さんの中には、将来のために賢く資産を増やしたいと思っている方が多いと思います。私自身もそのうちの一人です。しかし、投資に関する知識や経験が不足していて何から始めれば良いか分からない場合や、仕事や趣味に忙しくて投資にかける時間や手間はできるだけ抑えたいといった場合もあるのではないでしょうか？

ポイント×インデックス投資の最強コンビ

そんなあなたにおすすめなのが、「マネーハック総研.com」が提供する「ポイント×インデックス投資の最強コンビ」戦略です。この戦略は、以下の3つのポイントに基づいています。

1.長期・分散・低コストなインデックス投資を行う

2. NISAやiDecoなどの非課税制度を活用する

3.ポイントが付くクレカ投信積立を活用する

それでは、それぞれのポイントについて詳しく見ていきましょう。

1. 長期・分散・低コストなインデックス投資を行う

インデックス投資とは、市場全体の値動きへの連動を目指す投資手法です。例えば、「日経平均株価」や「TOPIX」といった言葉を聞くことがあるかと思いますが、これを「指数（＝インデックス）」と言って、日本の株式市場等の平均的な値動きを表す指標とされています。この指数に連動するように投資機関が運用する金融商品（＝投資信託など）をインデックスファンドと呼びます。もちろん国内だけでなく、海外の指数に連動するインデックスファンドも存在します。米国の場合「S&P500」などが代表的な株価指数です。市場全体に分散した低コストなインデックス投資を長期的に行うことで、より安定的なリターンを得ることができます。

長期・分散・低コストなインデックス投資のメリットは、以下のようになります。

市場全体の動きに連動する安定したリターンを期待できる

インデックスファンドへの投資は、市場全体の動きに連動して資産を運用するため、いわば「平均点」のリターンを狙う投資手法です。一方、市場全体の平均を上回るリターンを狙うアクティブファンドという金融商品に投資する手法もありますが、個別の銘柄の値動きに左右されるため資産価額が上下する幅が大きく、比較的リスクが高い手法であると言えます。また、短期的にはアクティブ投資の方がインデックス投資よりリターンが上回る時もありますが、長期的に見ればアクティブ投資が平均的な成績であるインデックス投資のリターンを上回ることはほとんどないというのが事実です。これは、アクティブファンドを運用する投資機関が悪いわけではなく、個別の銘柄選択やマーケットタイミングによって市場平均を上回るリターンを狙う性質上、売買の繰り返しや運用コストの大きさによって、結果的に多く手数料を支払った分、インデックス投資のリターンを下回ってしまうことが多いからです。したがって、インデックス投資を利用することで、市場全体の動きに連動する安定したリターンを期待することが、長期的な資産形成においては賢明な選択と言えます。

低コストで運用されるため、投資のコストを下げることができる

インデックス投資は、市場全体に連動して構成される銘柄が組み替えられるため、個別の銘柄の分析や選択、売買などの必要がありません。そのため、インデックスファンドは、アクティブファンドに比べると運用にかかるコストが大幅に削減されています。運用にかかるコストは、投資のリターンに直接影響するため、低コストで運用できるインデックス投資は、その分アクティブ投資より有利であると言えます。

様々な資産クラスに分散投資できる

[時間を分散する]

時間の分散は、一度にすべての資金を投資するのではなく、長期間にわたって投資タイミングを分散させる手法です。時間の分散は、市場の価格変動に一喜一憂せず、毎月コツコツと一定の金額を投資していくドル・コスト平均法により、高値掴みのリスクを低減することができます。また、手持ちの資本が少ない人であっても、時間の分散によって、長期的には大きな資産をつくりあげることも期待できます。

[国や地域で分散する]

国や地域を分散して投資することで地政学リスクを分散させることができます。地政学リスクとは、地理的な位置関係によって政治的・社会的・軍事的な緊張が高まることで投資対象に及ばされるリスクのことを指します。例えば、一般的に地政学リスクが高いと言われる新興国の資産に投資するだけでなく、日本、米国、豪州、欧州などの世界中の国に投資することで、地政学リスクを分散させることができます。地政学リスクの分散を行うことにより、一つの国の資産だけに投資していた場合よりも、リスク分散効果を高めることができます。ただし、海外投資には、地政学リスク以外にも為替変動リスクなどのリスクがあるため、ドル高円安やドル安円高といった為替による値動きには注意が必要です。

以上が、長期・分散・低コストなインデックス投資を行う手法についての説明です。長期・分散・低コストなインデックス投資は、投資のリスクを減らし、リターンを最適化するための有効な手法です。自分の目標やリスク許容度に合わせて、適切な分散投資を行うことが重要です。

2. NISAやiDecoなどの非課税制度を活用する

NISAやiDecoなどの非課税制度とは、投資によって得られる利益に対して、一定期間や一定額の範囲内で税金がかからないという制度です。非課税制度を活用することで、投資のリターンを最大化することができます。

非課税制度のメリットは、以下のようになります。

税金の負担を軽減できる

通常、投資によって得られる利益には、所得税や住民税などの税金がかかります。例えば、株式や投資信託などの売却益には、20.315%の税金がかかります。また、配当や分配金などの収入にも、20.315%の税金がかかります。これらの税金は、投資のリターンを減少させる要因となります。しかし、非課税制度を利用することで、これらの税金を免除されることができます。そのため、非課税制度を利用することで、税金の負担を軽減することができます。

複利効果を最大限に活かせる

非課税制度を利用することで、税金の負担を軽減するだけでなく、複利効果を最大限に活かすことができます。複利効果とは、投資によって得られた利益を再投資することで、利益が利益を生むという効果のことです。複利効果は、長期的に投資を続けることで、指数関数的に資産を増やすことができます。しかし、税金がかかる場合、利益の一部が税金として引かれるため、複利効果が減少します。非課税制度を利用することで、税金がかからないため、複利効果を最大限に活かすことができます。

投資のモチベーションを高めることができる

非課税制度には、一定期間や一定額の制限があります。例えば、NISAは、年間120万円までの投資に対して、5年間の非課税期間が与えられます。iDecoは、年間の掛金に応じて、最大68万円までの非課税枠が与えられます。これらの制限は、投資に対する緊張感や熱意を高める効果があります。非課税枠を有効に使うために、毎月コツコツと積立てる習慣を身につけたり、自分の目標や計画に合わせて投資先を選んだりすることができます。また、非課税枠を使い切ることで、自分の投資成果を実感することができます。このように、非課税制度を利用することで、投資のモチベーションを高めることができます。

さらに2024年からは、NISA制度が改正されて「新NISA」となります。新NISAでは、以下のようなメリットがあります。

• 非課税期間が無期限化され、長期間にわたって非課税で資産を保有できます。
• つみたてNISAと一般NISAがそれぞれ「つみたて投資枠」と「成長投資枠」に名称変更され、併用が可能になります。
• 年間の非課税投資枠が拡大され、つみたて投資枠は年間120万円、成長投資枠は年間240万円、合計で年間360万円まで非課税で投資できます。
• 非課税保有限度額が全体で1,800万円となります。ただし、成長投資枠で利用できるのは1,200万円までです。また、売却した分の非課税枠を再利用できます。

このように、新NISAは、より長期的で柔軟な資産形成に適した制度となります。自分のライフプランや目標に合わせて、適切な非課税制度を選択することが重要です。

3. ポイントが付くクレカ投信積立を活用する

クレカ投信積立とは、クレジットカードで投資信託の買付の支払いを行うことで、毎月一定の投資金額で積み立てられる仕組みです。

クレカ投信積立のメリットは、以下のようになります。

短期的なポイント還元と長期的な資産増加の両方を実現できる

クレジットカードの利用会社によって、投資を行いながらポイント付与などの還元を受けることができます。クレカ投信積立によって積み立てられた元本は、長期的に複利効果によって増加していきます。それによって、将来に向けた資産形成を行いながら、日常的な買い物等で利用できるポイントも得られる仕組みがつくれます。このように、クレカ投信積立は、短期的な利益と長期的な成長の両方を実現することができます。

投資にかかる時間や手間を最小限に抑えることができる

クレカ投信積立は一度設定すれば、後は毎月自動で積立買付が実行されます。自分のライフスタイルに合わせて、クレジットカードの種類や積立の金額を設定するだけで、毎月の資産形成を行うことができるため手軽に投資に取り組むことができます。また、クレカ投信積立で毎月投資する金額は、後から変更できるため、ライフステージに応じた収入や支出の変動にも柔軟に対応できます。

資産形成の習慣を身につけることができる

当サイトがクレカ投信積立を紹介する本質的な狙いは、20代〜30代にとって身近なポイント活用と資産形成を結びつけることで、人生のより早い段階から投資を習慣化してほしいという願いが込められています。貯金や経験があまり多くない若い世代にとって、投資における一番の武器は「時間」です。時間をかけて長く投資を継続することで、資金が少なくても複利の効果で大きな富を築くことができます。実際、私もお給料の中から毎月少額のお金をコツコツと積立て投資した結果、20代で資産1,000万円を手に入れることができました。普通の一般人である私ですらできたのですから、複利の効果は本当にあなどれないものです。

まとめ

この記事では、「マネーハック総研.com」が提供する「ポイント×インデックス投資の最強コンビ」戦略について紹介しました。この戦略は、以下の3つのポイントに基づいています。

1. 長期・分散・低コストなインデックス投資を行う

2. NISAやiDecoなどの非課税制度を活用する

3. ポイントが付くクレカ投信積立を活用する

これらのポイントを実践することで、短期的なポイント還元と長期的な資産増加の両方を実現できるだけでなく、投資にかかる時間や手間を最小限に抑えることができます。また、投資のモチベーションを高めることもできます。この戦略は、特に投資初心者や資産形成に興味を持ち始めた若い世代の方々におすすめです。

投資にはリスクが伴いますので、自己責任で行ってください。また、この記事はあくまで私の個人的な見解であり、金融商品の勧誘や助言を目的としたものではありません。投資を行う際は、必ず自分で十分な調査や検討を行ってください。

以上が、「マネーハック総研.com」3つの投資戦略についての記事でした。この記事があなたの資産形成の参考になれば幸いです。それでは、次回の記事でお会いしましょう。